今年42歳だけど今から家買って子供作っても余裕かも

今週も仕事中に金の計算をやっていた。いや、取らぬ狸の皮算用だね。

子供の学費は保育料だけはきっついけど、小学校、中学校、高校と公立なら大した金額じゃない。問題なのは大学だ。

しかし、児童手当でずっと投資信託（S&P500とNasdaq100)を買い続けて、大学に入ったら奨学金借りさせて、卒業したらその投資信託を取り崩してゆっくり払えばOKという結論になった。

平均リターン7％で捕らぬ狸の皮算用をすると、積立額198万円に対して15歳時点で316万円。

児童手当の支給が終わったら積立を止めて、大学入学時まで3年寝かせて372万円。大学の学費は奨学金を借りるので、大学生活4年の間さらに寝かせて463万円。

奨学金なんて金利1％もつかないし余裕。

大学卒業後は463万円のリターンをしっかり貰いながら、ゆっくり取り崩して返済すれば良い。

45歳で3000万円の住宅ローンを借りたとする。

楽天銀行でシミュレーションした。金利は1.37％の固定金利で35年。元利均等返済でボーナス時は10万円追加。

最初の月の返済金額は8万827円。家賃は手取りの3割までとか言われるが、その金額には十分収まっている。

元利均等は元金を着実に減らすので、後々どんどん返済金額を下げる。定年退職を迎える15年後には6万9656円。定年再雇用が終わる5年後には6万6677円。

ここから残り15年。ボーナス10万円プラス利息の追加支払いがキツイかもしれない。

しかし、まぁ家賃としてもそこまで高い金額ではないので、住宅ローンを借りて家を買ってもやっていけるだろう。

こう考えると別に何も終わってないなと思う。

2年後には定期昇給なんかで手取り25万円ぐらいだろう。45歳のおじさんとしては低いが、ボーナス（年間4か月）は安定的に出るだろう。

が、そのボーナスは住宅ローンの返済や突発的な出費、旅行などのために置いておきたい。家族を支える大事なお金なので、これは投資に回すのも怖い。

しかし、老後のためにつみたてNISAやIdecoを続けないといけない。

となるとやっぱりつみたてNISAとIdecoの掛け金を作るのが大変だ。つみたてNISA年間40万円、Ideco27.7万円。月にして約5.6万円。

これを次はしっかり考えよう。